Étape 1 : ouvrir la destination avant de fermer l'origine
Un transfert va d'institution à institution : l'avoir ne passe jamais par votre compte privé. La première étape consiste donc à ouvrir le contrat de destination, puis à déclencher la demande de transfert — généralement via un formulaire de l'établissement d'arrivée, qui se charge de contacter celui de départ.
Demander d'abord la clôture à l'établissement d'origine est l'erreur classique : sans destination désignée, la demande ne peut pas aboutir en restant dans le cadre 3a.
Étape 2 : le cas particulier des polices
Quitter une police d'assurance pour un compte bancaire est possible, mais le contrat d'assurance a ses propres règles : valeur de rachat, couvertures qui s'éteignent, éventuelles conséquences décrites aux conditions générales. Faites établir un décompte écrit avant de décider.
Dans certains cas, conserver la police et ouvrir un compte en parallèle est une option plus simple que le transfert — les deux formes peuvent coexister.
Étape 3 : vérifier l'atterrissage
Après l'opération, contrôlez trois choses : l'avoir est bien arrivé sur le nouveau contrat ; l'ancien est bien soldé ; la clause bénéficiaire a été reconstituée sur le nouveau contrat, car elle ne suit pas automatiquement.
Classez la confirmation de transfert avec vos documents fiscaux : elle explique la trajectoire de l'avoir si une question surgit plus tard.
Sources officielles: admin.ch, bsv.admin.ch, ch.ch, administration fiscale cantonale. Cet article n'énonce aucun montant : les valeurs officielles se lisent à la source.