Couple et famille : piloter deux prévoyances comme une seule

Mariage, partenariat enregistré ou concubinage : la forme de l'union change profondément les droits — au premier rang desquels la position du partenaire dans l'ordre des bénéficiaires. Un couple qui ne fait rien laisse le droit décider à sa place, et le droit ne connaît pas les intentions.

Ce parcours met le ménage à plat : mesurer à deux, protéger le partenaire, répartir l'épargne, et préparer les scénarios difficiles.

Le parcours, étape par étape

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   Mesurer la couverture des deux têtes

   Additionnez les documents des deux conjoints : extraits AVS, certificats de caisse de pension, contrats 3a/3b. Le temps partiel, les années consacrées aux enfants ou une carrière hachée creusent des écarts invisibles au quotidien — et très visibles à la retraite.

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   Protéger le partenaire, surtout hors mariage

   Le conjoint ou partenaire enregistré occupe le premier rang légal des bénéficiaires. Le concubin, lui, n'y figure pas automatiquement : sa désignation, dans le cadre de l'ordonnance, exige une déclaration écrite transmise à l'établissement. C'est LA démarche à ne pas remettre.

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   Répartir l'épargne en conscience

   Alimenter le contrat de la personne la moins couverte est souvent plus pertinent que de renforcer le côté déjà solide. Le volet fiscal de chaque situation entre aussi en ligne de compte — l'administration cantonale renseigne.

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   Connaître son régime matrimonial

   Participation aux acquêts, séparation de biens, communauté : le régime matrimonial est la clé de lecture du sort du 3ème pilier en cas de divorce. Savoir sous quel régime on vit n'est pas un détail de notaire, c'est une donnée de pilotage.

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   Relire ensemble, une fois par an

   Un quart d'heure par an, à deux : clauses bénéficiaires à jour ? Rythme de versement toujours tenable ? Événement familial à répercuter ? La prévoyance d'un couple se pilote comme un budget — ensemble.

Ce parcours décrit des démarches et un cadre légal, sans aucun montant ni taux : plafonds, barèmes et délais officiels se consultent auprès des autorités compétentes (admin.ch, bsv.admin.ch, ch.ch, administration fiscale cantonale).