Premier pilier : la base étatique
L'assurance-vieillesse et survivants, complétée par l'assurance-invalidité, constitue le socle. Sa vocation est de couvrir les besoins vitaux. Elle est obligatoire et fonctionne selon une logique de solidarité entre générations.
C'est l'étage sur lequel on a le moins de prise individuelle — et c'est aussi celui dont les prestations sont les plus documentées auprès des organes officiels.
Deuxième pilier : la prévoyance professionnelle
La caisse de pension prolonge le revenu du travail. Pour la plupart des salariés, l'affiliation est obligatoire dès que certaines conditions d'emploi sont remplies. Les avoirs suivent le parcours professionnel, avec les mécanismes de libre passage lors des changements d'employeur.
Les indépendants ne sont pas automatiquement affiliés : c'est cette absence qui explique le régime distinct dont ils bénéficient au troisième pilier.
Troisième pilier : l'étage individuel
Volontaire, il se décline en prévoyance liée (3a) et libre (3b). Son rôle est de combler l'écart entre ce que les deux premiers piliers assureront et le niveau de vie souhaité — ce que l'on appelle une lacune de prévoyance.
Évaluer cette lacune est un exercice individuel, qui s'appuie sur les documents officiels de vos deux premiers piliers. Ce site n'en propose aucune simulation chiffrée : ce serait produire des nombres sans fondement vérifiable.
Questions fréquentes
Qu'appelle-t-on lacune de prévoyance ?
L'écart entre les prestations attendues des deux premiers piliers et le niveau de vie souhaité à la retraite. Son évaluation dépend de votre parcours et se fait sur la base de vos documents officiels.
Le troisième pilier est-il réservé aux hauts revenus ?
Non. Le dispositif est ouvert à toute personne disposant d'un revenu soumis à l'AVS. Ce qui varie, c'est la capacité d'épargne de chacun.
Où trouver le détail de mes deux premiers piliers ?
Auprès de la caisse de compensation AVS pour le premier, et de votre institution de prévoyance pour le second. Les portails officiels fédéraux indiquent la marche à suivre.
Sources officielles: portail des autorités fédérales (admin.ch), Office fédéral des assurances sociales (bsv.admin.ch), portail d'information ch.ch, administration fiscale de votre canton de domicile. Ce dossier n'énonce aucun montant : les valeurs officielles se lisent à la source.